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Versicherungen für dein Eigenheim

Die wichtigsten Versicherungen für Eigenheimbesitzer.

Du hast dir den Traum vom Eigenheim verwirklicht? Das ist großartig. Mit den richtigen Versicherungen für dein Eigenheim schützt du dein zu Hause, vor den Fällen, von denen wir hoffen, dass sie nie eintreten werden. Das Thema Versicherungen bringt kein Spaß, viele empfinden es als schwierig und verwirrend. Wir bringen Licht ins Dunkel, damit du gut versichert bist – denn eines ist klar, ohne Versicherungen geht es nicht.

 

Welche Versicherungen sind wirklich nötig?

Inhaltsverzeichnis

Die Wohngebäudeversicherung

Ein Haus ist für die meisten Menschen die größte Investition in ihrem Leben. Umso wichtiger ist es, die Immobilie mit einer Wohngebäudeversicherung entsprechend abzusichern. In Deutschland ist dies zwar keine Pflichtversicherung, viele Banken fordern sie aber bei einer Finanzierung. 

Wer auf eine Wohngebäudeversicherung verzichtet, handelt schon fast grob fahrlässig. 

 In der Grundabsicherung bietet die Versicherung Schutz gegen

  • Feuer
  • Leitungswasser
  • Sturm (ab Windstärke 8) und Hagel
  • Explosionen, Implosionen, Blitzschlag…

 

Es gibt viele weitere optionale Einschlüsse, wie Vandalismus oder Einbrüche. Beachte bei Einbrüchen: Wird das Notebook oder Schmuck geklaut, fällt dies unter die Hausratsversicherung. Die beim Einbruch beschädigte Tür würde die Wohngebäudeversicherung zahlen.

 

Nicht automatisch enthalten sind die sogenannten Elementarschäden, die bei der aktuellen Entwicklung des Klimas immer wichtiger werden.

 

Betrachte die Wohngebäudeversicherung als ein Muss für dich, wenn du stolzer Besitzer einer Immobilie bist.

Die Elementarversicherung

Eine Elementarversicherung gewinnt immer mehr an Bedeutung, besonders für Hausbesitzer. Sie deckt Schäden ab, die durch Auswirkungen von Naturereignissen entstehen, dazu gehören Schäden durch Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen und Vulkanausbruch.

 

Früher konnten wir leichter sagen, bei uns passiert so etwas nicht. Zwischenzeitlich spüren wir alle die Auswirkungen des Klimawandels und das Wetter wird unberechenbarer. 

 

Der Einschluss von Elementarschäden ist bei Wohngebäudeversicherungen und bei Hausratversicherungen möglich. 

 

Warum für diese beiden Versicherungen?

 

Würde dein Haus durch eine Überschwemmung zerstört werden und du hast Elementarschäden nur in der Wohngebäudeversicherung eingeschlossen, würdest du keine Erstattung für Schäden an deinem Hausrat (Möbel, Fernseher, Computer, Kleidung etc,) durch die Hausratsversicherung erhalten. 

 

Die Elementarversicherung macht also für das Gebäude wie für den Hausrat Sinn.

Die Hausratversicherung

Eine Hausratsversicherung deckt Schäden an deinem Haushalt ab. Sie ist sowohl für Immobilienbesitzer wie auch für Mieter wichtig.

 

Zu den in der Versicherung abgedeckten Schäden gehören Einbruch, Diebstahl, Feuer, Wasser- oder Überspannungsschäden. Die Hausratversicherung sichert alle beweglichen Gegenstände ab, wie zum Beispiel Elektrogeräte, Kleidung oder Mobiliar. 

 

Die Kosten für eine Hausratsversicherung variieren je nachdem, wo du wohnst und welchen Umfang an Schutz du gewählt hast.

 

Die Versicherungen empfehlen einen bestimmten Wert pro m² als Versicherungsschutz, akzeptierst du diesen Wert, hast du bei den Anbietern in der Regel automatisch einen Schutz gegen Unterversicherung

 

Was ist die Bedeutung davon?

Ein simples vereinfachtes Beispiel: Die Versicherung empfiehlt 650 € pro m². Du hast 100 m². Damit wäre die Versicherungssumme 650×100 = 65.000 €. Bei dir wird eingebrochen und Sachen im Wert von 5.000 € gestohlen.

  1. Variante: Du hast die Versicherungssumme von 65.000 € akzeptiert und die Versicherung erstattet die 5.000 €

  2. Variante: Du sagt, die Summe ist zu hoch und hast die  Versicherungssumme auf 50.000 € festgesetzt. Jetzt könnte (muss nicht aber könnte) die Versicherung eine komplette Aufstellung deines Hausrats fordern. Dabei stellt sich heraus, der Wert beträgt 60.000 €. Da du nur 50.000 € Versicherungssumme abgeschlossen hast, bist du untersichert und die Versicherung erstattet die 5.000 € nur anteilsmäßig.

Um diese möglichen Probleme zu vermeiden, empfehlen wir die Versicherung mit der von der Versicherung empfohlenen Versicherungssumme abzuschließen.

 

Hast du besondere Wertgegenstände, also einen echten Picasso an der Wand hängen, musst du diese bei der Versicherung vor Abschluss angeben und eine entsprechend höhere Versicherungssumme abschließen.

Die Glasversicherung

Eine Glasversicherung übernimmt Glasschäden für Fenster, Glas-Keramik-Kochflächen, Türen bis hin zu Aquarien und Wintergärten und je nach Tarif auch für die Notverglasung.

 

Oft gibt es die Glasversicherung als Option bei der Wohngebäudeversicherung oder Hausratsversicherung.

 

Ob eine Glasversicherung wirklich notwendig ist, hängt etwas von den Glasflächen bei dir ab. Geht eine Fensterscheibe in normaler Größe kaputt, ist der Schaden verhältnismäßig überschaubar. Hast du viele oder große Fenster kann es schon ins Geld gehen.

 

Tipp: Vergleiche den Preis für die Versicherungsprämie mit den Kosten für neue Fenster etc. und setze diese über einen Zeitraum von ein paar Jahren ins Verhältnis. 

Die private Haftpflichtversicherung

Die private Haftpflichtversicherung ist eine der wichtigsten Versicherungen für dich und deine Familie – betrachte diese Versicherung als Pflicht!

 

Was hat die Privathaftpflichtversicherung bei Versicherungen für dein Eigentum zu suchen?

Stürzt ein Besucher bei dir in der Wohnung, weil du den Boden zu sehr poliert hast oder auf deinem Grundstück, weil du den Schnee nicht geräumt hast, haftest du mit deinem privaten Vermögen für den Schaden. Fällt die Person unglücklich, schlägt sich den Kopf auf und hat bleibende Schäden, kann es richtig teuer für dich werden und dich in den Ruin treiben.

 

Eine Privathaftpflichtversicherung schützt dich vor Personen- und Sachschäden sowie Vermögensschäden je nach abgeschlossener Versicherungshöhe. 

 

Die private Haftpflichtversicherung ist relativ günstig. Die Versicherungssummer sollte nicht zu klein gewählt werden, wir würden als absolutes Minium 5.000.000 € für Personen- und Sachschäden ansetzen – höhere Versicherungssummern kosten nicht viel mehr.

 

Du wirst im Versicherungsvergleich sehen, es kostet dich nur ein paar Euro im Monat.

Die Rechtschutzversicherung

Bei Streitigkeiten ob als Mieter oder Immobilienbesitzer zahlt deine Rechtschutzversicherung Kosten für eine Mediation bzw. für eine außergerichtliche Streitbeilegung sowie Anwalts- und Gerichtskosten und die Aufwendungen für Sachverständige, die durch das Gericht zu Rate gezogen werden.

 

Geleistet wird bis zur Höhe der abgeschlossenen Versicherungssumme für die explizit eingeschlossenen Schäden. Hört sich kompliziert an? Bei dem Versicherungsvergleich wirst du sehr gut zum richtigen Schutz geleitet.

Haus- und Wohnungsschutzbriefe

Verhältnismäßig neu sind die Schutzbriefe. Sie decken einige der Gefahren ab, die meistens weder in der Wohngebäude- noch in der Hausratsversicherung eingeschlossen sind. Während z.B. ein Rohrbruch versichert ist, müsstet du die Kosten für eine Rohrreinigung selbst tragen. Wird dein Haus von Schädlingen befallen oder hast du ein Wespennetz, zahlst du in beiden Fällen die Entfernung aus eigener Tasche.

 

Die Haus- und Wohnungsschutzbriefe decken eine Lücke ab, sind verhältnismäßig preiswert und geben dir eine zusätzliche Sicherheit. 

Tipp

Stelle deine Versicherungen regelmäßig auf den Prüfstand, damit du für deine Bedürfnisse optimal abgesichert bist und nicht zu viel zahlst. Besonders in der aktuellen Zeit bemühen sich viele Menschen, die Kosten zu reduzieren. Warum mehr als nötig zahlen? Starte jetzt deinen Versicherungsvergleich und schaue, ob du deine Kosten reduzieren kannst.

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Versicherung 2022: Zahlen, Daten, Fakten (Haufe Kompass)

Der Kompass Versicherung bietet Ihnen für das Jahr 2022 übersichtliche Tabellen, Daten, Tipps, Informationen und aktuelle Zahlen rund um Ihre Versicherungen.

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